一個家庭的組成，意味著肩上責任更重大了。不僅要努力工作賺錢，投資理財也是必不可少的。教育、醫(yī)療和養(yǎng)老，樣樣都得花錢。接下來就和小編一起，看看如何制定一份合理的投資理財規(guī)劃吧！

　　一、清楚家庭財務狀況

　　首先要列出家庭的資產(chǎn)負債表。弄清家庭的資產(chǎn)有哪些，負債有哪些，清楚家庭的財務狀況，做起財務規(guī)劃來也會更加科學。也可以幫助你在保障生活正常運轉(zhuǎn)的情況下選擇合適的家庭理財方式。

　　比如，家庭資產(chǎn)中絕大部分都是房產(chǎn)，流動性差，那么以后就應該購買些高流動性的理財產(chǎn)品。如果家庭資產(chǎn)表中顯示負債大過資產(chǎn)，那就得想辦法減少不合理的負債，增加資產(chǎn)。

　　二、制定家庭理財目標

　　家庭經(jīng)濟條件不同，他們的目標就會不一樣。窮人懼怕風險，難以承受投資虧損，理財?shù)闹饕�目的是保值，因此會傾向于選擇風險低的固收產(chǎn)品；富人錢多，在投資上面要積極一些，能夠承受較大的風險，追求的是資產(chǎn)增值。

　　此外，年齡不同，目標也會不同。年輕的家庭，理財目標大多是賺買房買車的錢，而中年家庭的理財目標就多是教育、養(yǎng)老等開銷。理財目標不同，對應的投資期限、收益水平也會不同。

　　三、留足緊急備用金

　　緊急備用金是為了應付一些意外或突發(fā)事件，比如臨時急用錢、突發(fā)疾病需住院治療等。無論是怎樣的家庭理財，緊急備用金是不能夠少的。

　　這筆錢準備多少合適？一般得是家庭月支出的幾倍，最低不能低于3個月的家庭開支金額。由于備用金是為未來準備的，隨時需要用到，所以最好是放在流動性非常高的資產(chǎn)里，比如貨幣基金，銀行活期存款等。

　　四、買好保險

　　保險應該成為家庭的標準配置，無論對于個人還是家庭來說，我們首先需要做的一件事，就是購買保險來轉(zhuǎn)嫁風險。一旦發(fā)生意外，保險就發(fā)揮作用了，能最大程度地減輕損失：

　　（1）意外險：保費低，保額高，且和年齡關(guān)系不大。花點小錢，安心又有保障。

　　（2）重疾險：現(xiàn)在有些家庭財務狀況很脆弱，一場大病，幾十萬的醫(yī)療支出就足夠擊垮一個家庭的經(jīng)濟。

　　（3）壽險：如果一個人還有較重的家庭責任，比如還房貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母等，最好補充份壽險。

　　五、配置適合的理財產(chǎn)品

　　理財應該首先求穩(wěn)，不能蒙受太大風險。主要應以固收類理財產(chǎn)品為主，比如國債、銀行理財產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品等，投資目的是獲取較穩(wěn)定的固定收益；當然，用少部分閑錢去適當?shù)耐顿Y一些浮動收益的產(chǎn)品，像基金定投，打新股也是可以嘗試的。有條件的，也可以貸款買房，既能以后自住也可用來投資升值。

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