一、理財

　　什么是理財？理財就是管錢，收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。

　　二、理財的三個環節

　　1、攢錢：

　　掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿10%的錢存在銀行或保險公司里，很多人說做不到。那么如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄，發下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險公司，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

　　2、生錢：

　　基金、股票、債券、不動產

　　3、護錢：

　　天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。

　　生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩–意外、住院、大病。坐飛機的例子：一個月如果有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候有的人會雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什么。所以建議每次坐飛機給自己買保50萬-200萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時間。

　　一個中心，三個基本點：

　　以管錢為中心，

　　攢錢為起點，

　　生錢為重點，

　　護錢為保障。

　　三、多少錢可以開始理？

　　不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。

　　錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始，請重視金錢的時間價值和復利效應。

　　錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

　　四、如何進行資產配置：

　　個人的水庫應該分成三份。

　　第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行活期。

　　第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業保險。應該是保本不賠，只會多不會少。

　　第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，買房地產，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

　　能夠預測股票點位的只有三種人：

　　一天才、二瘋子、三騙子。

　　買股票之前先問自己三句話：

　　第一，我有房子和保險了嗎？

　　第二，我有急用的錢嗎？

　　第三，我準備好堅強的神經和良好的心態嗎？

　　退休的老人不應該炒股？

　　他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。

　　孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。

　　你見過排著隊發財的嗎？

　　今年進市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律！

　　五、聰明理財五大定律

　　這幾條理財定律你不妨看看：

　　4321定律：家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。

　　72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。如果在銀行存10萬元，年利率是6%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是12年。

　　80定律：股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則占30%為宜。

　　家庭保險雙十定律：家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

　　六、走出這些理財誤區

　　誤區一，理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要理財增長財富。

　　誤區二，有了理財就不用保險。錯。

　　保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規劃是無本之木。

　　誤區三，投資操作“短、平、快”。錯。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

　　誤區四，盲目跟風，沖動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

　　誤區五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

　　誤區六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。

　　用于理財的可投資品種主要包括兩類，

　　①金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。

　　②非金融類的投資品種主要有：房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

　　七、理財節流的習慣

　　1、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

　　富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。"我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。

　　2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。

　　八、理財的四個一工程：

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是 40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

　　2、不要夢想一夜暴富

　　天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財不進急門"。一年40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。

　　當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題：

　　1）誰在賣我東西，對方的信譽如何？

　　2）我的錢干啥去了？

　　3）我掙的是什么錢？（盈利模式）

　　4）收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

　　5）如果我不投了，賣得出去嗎？

　　6）如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。

　　3、不要讓債務纏住一生

　　房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如買100平的房子，平均 250萬左右，首付20P萬，契稅等5萬左右，20萬裝修，5萬家電，沒有8、9十萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下，50%會非常難受。

　　4、專心一項投資

　　中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。

 

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