隨著新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施和車險(xiǎn)費(fèi)率浮動規(guī)則的嚴(yán)格執(zhí)行，理賠次數(shù)多的車主將不得不面對轉(zhuǎn)年續(xù)保時(shí)車險(xiǎn)保費(fèi)的上漲。其實(shí)，如果車主只是發(fā)生一些小事故，索賠金額較少，“私了”可能會比索賠更劃算。

　　據(jù)了解，按照《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法》，假如車主上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動。上一個(gè)、上兩個(gè)、上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率分別下浮10%、20%和30%。但如果上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，則費(fèi)率上浮10%；上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，則費(fèi)率上浮30%。

　　而從三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等商業(yè)車險(xiǎn)目前的費(fèi)率浮動規(guī)則來看，新保或上年賠款次數(shù)在3次以下，費(fèi)率不浮動；上一年無賠款，保費(fèi)可打9折；連續(xù)兩年、三年無賠款，保費(fèi)可分別打8折和7折；上年發(fā)生3次、4次、5次及以上賠款，保費(fèi)要分別上漲一成、二成、三成。

　　這樣看來，市民如果在一年中發(fā)生有責(zé)任道路交通事故超過一次，或者商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)理賠超過兩次，在轉(zhuǎn)年續(xù)保時(shí)，保費(fèi)就要上漲了。而如果市民已經(jīng)連續(xù)兩三年沒有理賠過，一旦發(fā)生理賠，轉(zhuǎn)年保費(fèi)上漲的幅度將會更大。對此，本市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士表示，對于有些小事故，市民選擇“私了”可能比向保險(xiǎn)公司索賠更劃算。

　　以一輛車價(jià)為10萬元、車齡為3年的家庭自用6座以下汽車為例，假設(shè)目前投保交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)都享受基礎(chǔ)費(fèi)率。這輛車投保交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)為950元。如果市民年內(nèi)已經(jīng)出險(xiǎn)一次，到第二次出險(xiǎn)時(shí)，就要考慮一下，是明年多交95元保費(fèi)劃算，還是“私了”劃算？假設(shè)需要賠付的金額超過95元，就選擇索賠；假如賠付金額只有幾十元，就不妨選擇“私了”。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定被保險(xiǎn)機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。當(dāng)賠付金額超過相應(yīng)的賠償限額，就要由商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行賠付。假設(shè)這輛汽車投保了20萬元的三責(zé)險(xiǎn)，基礎(chǔ)保費(fèi)為1195元。如果年內(nèi)已經(jīng)理賠過兩次，以后再理賠一次、兩次，轉(zhuǎn)年保費(fèi)就要分別上漲119.5元和239元；年內(nèi)理賠達(dá)到5次及以上，轉(zhuǎn)年保費(fèi)就要上漲358.5元。

　　這輛車投保車損險(xiǎn)，保費(fèi)為1974元。如果年內(nèi)已經(jīng)理賠過兩次，以后再理賠一次、兩次，轉(zhuǎn)年保費(fèi)就要分別上漲197.4元和394.8元；年內(nèi)理賠達(dá)到5次及以上，轉(zhuǎn)年保費(fèi)就要上漲592.2元。

　　同樣是這輛車，假設(shè)已經(jīng)連續(xù)三年未出險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)目前都已享受七折的優(yōu)惠費(fèi)率，那么當(dāng)前這三個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)分別為665元、836.5元和1381.8元。假如市民現(xiàn)在將這三個(gè)險(xiǎn)種分別理賠一次，那么已經(jīng)保持三年的“無賠付”記錄就要“清零”，在轉(zhuǎn)年續(xù)保時(shí)就需要按照基礎(chǔ)費(fèi)率繳納保費(fèi)，即保費(fèi)分別上漲285元、358.5元和592.2元。

　　據(jù)了解，如果市民當(dāng)年出險(xiǎn)次數(shù)太多，雖然按照有關(guān)規(guī)定，具有交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的保險(xiǎn)公司不得拒保交強(qiáng)險(xiǎn)，但在轉(zhuǎn)年續(xù)保三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，則可能被拒。所以，在當(dāng)前車險(xiǎn)“獎優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動規(guī)則下，市民駕車出現(xiàn)小事故，比如“小刮”、“小蹭”，可以先估計(jì)一下所需的賠款是多少。如果賠款的金額小于因?yàn)槔碣r引起轉(zhuǎn)年保費(fèi)上漲的金額，還是選擇“私了”的好。

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