導讀：一般情況下，房貸利率會較市場上固定收益型的理財品種收益率高，對于投資風格保守的市民而言，如果限制提前還貸，將在限制期內多支付貸款成本。

　　巧用房貸

　　案例為獲7折利率提前還貸被罰息

　　李先生2007年在某股份制銀行貸27萬元房貸，期限10年，采取等額本息的還款方式，當年7月始供樓，月供3000多元。

　　去年10月國家將房貸利率優惠下限由原來的85%調整為70%后，李先生向銀行申請7折優惠利率，銀行未予批準，為獲取7折利率，李先生擬轉貸到其他銀行。

　　今年2月，李先生向原貸款行申請提前還貸，準備將貸款搬家。李先生的供款日為每月25日，月供為3080.62元，今年3月25日在按時供完月供后，還款通知單上顯示李先生的貸款剩余本金為234197.98元，不過當4月22日一次性結清時，銀行卻總共扣了他236709.23元，其中，3月25日～4月22日的利息為1212.33元，違約金扣了1298.92元。

　　李先生表示，當時以為這是慣例，所有銀行都要收的，后來才發現并非如此。自己目前貸款的這家銀行，不但給了自己7折利率，對于提前還貸也不收違約金。

　　提醒各行提前還貸時間限制不同

　　昨日，記者咨詢了多家銀行，發現目前大部分銀行對于7折優惠利率，執行條件較為寬松，只要其他房貸已經還清，購買第二套住房的人，一般都可以獲得7折優惠利率。

　　不同支行都有差別

　　但是對于提前還貸，各家銀行均有限制，一般而言，對于提前還貸均有時間限制，不過限制時間長短不一;此外，有的銀行還附加了收取違約金的條款。

　　市民在申請房貸前，不妨針對這些細節問題進行一下比較，以給自己的資金爭取更大的靈活性。

　　不過具體的限制期限，各行相差較大，即使是同一家銀行的不同支行，也可能存在較大的差別。

　　對于房貸族而言，提前還貸限制期過長，將影響自己資金的靈活性。

　　一般情況下，房貸利率會較市場上固定收益型的理財品種收益率高，對于投資風格保守的市民而言，如果限制提前還貸，將在限制期內多支付貸款成本。

　　以目前情況為例，5年以上的商業房貸利率為5.94%，如果執行7折的最優惠利率，則為4.158%。不過，目前市場上，沒有風險的固定收益類理財產品，收益率頂多在3%左右。同樣的10萬元，用來提前還貸，比用來買銀行理財產品，一年下來要節省1158元。

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